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La Administración de Pequeñas Empresas otorgó préstamos por valor de un billón de dólares durante la pandemia. Pero no fue hasta hace poco que los datos de la SBA les dieron una imagen completa de cuántos de esos préstamos de menos de $100,000 podrían reembolsarse.
Como ocurre con cualquier desafío, cuanto más se alejaba la SBA del evento inicial, mejores eran sus datos.
Y fue ese análisis de datos lo que llevó a la SBA a cambiar de rumbo y ser más agresiva en la recaudación de préstamos COVID no financiados de menos de $100,000.
«Después de que un análisis de los datos actualizados de diciembre de 2023 determinó que la remisión de los préstamos por desastre para daños económicos (EIDL) y del Programa de protección de cheques de pago (PPP) de menos de $100,000 al IRS y al Tesoro sería beneficiosa para el gobierno, la SBA ha tomado medidas rápidas. tomar medidas para incorporar esto en nuestro proceso de cobranza», dijo un portavoz de la SBA en un correo electrónico a Federal News Network. «La SBA continuará buscando todos los métodos legales y rentables para cobrar todos los préstamos y ayudar a los prestatarios de pequeñas empresas a obtener la indulgencia legal o recuperar sus préstamos morosos según lo exige la ley».
La directora de la SBA, Isabel Guzmán, informó a los legisladores de los comités de pequeñas empresas de la Cámara y el Senado en diciembre sobre la decisión de la agencia de hacer más para cobrar préstamos morosos de menos de $100,000.
«Nada en ese proceso de 2022 sobre préstamos superiores a $100,000 y menos no aborda la posición básica de la SBA de que cualquier prestatario que reciba un préstamo de la SBA debe devolverlo en el caso del PPP o los requisitos implementan la condonación. Es por eso que la SBA siempre ha continuó cobrando todos los préstamos e informando las consecuencias del incumplimiento», escribió Guzmán en una carta al comité. «Hasta la fecha, la SBA ha realizado más de 75,2 millones de llamadas telefónicas para respaldar pagos y cobros. La SBA ha enviado una carta a cada prestatario activo de EIDL de COVID un mes antes de que finalice su aplazamiento para recordarles su obligación de pago. La SBA ha realizado más de 9 millones de cartas de cobro además de enviar 1,4 millones de cartas de procesamiento y otros contactos con prestamistas. La SBA ha trabajado estrechamente con sus socios prestatarios para garantizar el cumplimiento de los protocolos de condonación del PPP y/o el desempeño del préstamo sin condonación.
Durante la pandemia, la SBA otorgó dos tipos de préstamos: el Programa de Protección de Cheques de Pago y los Préstamos por Desastre por Daños Económicos (EIDL) de COVID. El programa EIDL COVID-19 proporcionó préstamos de hasta $2 millones para ayudar a las empresas a cubrir los gastos en los que podrían haber incurrido si no hubiera ocurrido la pandemia, incluidas las necesidades de capital de trabajo, como los pagos fijos de la deuda y los gastos operativos, como la nómina.
Los préstamos PPP fueron emitidos por prestamistas externos y se centran en mantener a las personas seguras durante la pandemia.
La SBA ha comprometido más de $400 mil millones en fondos EIDL de COVID-19 y los prestatarios han recibido casi $800 mil millones en fondos PPP a través de socios crediticios externos.
La SBA ha suspendido muchos de sus esfuerzos para recuperar préstamos que superan los $100,000 y se consideran préstamos morosos. El inspector general de la SBA estimó en junio que hasta $200 mil millones, o el 17 por ciento, de todos los fondos EIDL y PPP de COVID-19 se destinaron a posibles estafadores.
El cuarto análisis fue la decoración.
El gobierno ya está perdonando millones de estos préstamos, pero también persigue a los estafadores y a las empresas legítimas que intentan cobrar estos préstamos.
La SBA dice que hasta ahora, el 73,6% de la cartera COVID EIDL está al día con los pagos de sus préstamos, está totalmente pagada, todavía está en aplazamiento o le queda poco. La propuesta del gobierno para el programa tiene una tasa de incumplimiento estimada del 37%.
Además, la SBA dice que el 96% de la cartera total de préstamos PPP ha sido condonada, total o parcialmente, lo que representa aproximadamente $761 mil millones. Los prestatarios tienen hasta 5 años desde el inicio para pedir el perdón.
La SBA dice que datos que no estaban disponibles en otros tres análisis en abril y septiembre de 2022 y en febrero de 2023 mostraron que el costo de cobrar préstamos morosos de menos de $100,000 sería mayor que la cantidad de dinero que recupera el gobierno.
Pero un cuarto análisis realizado en diciembre mostró una respuesta muy diferente.
Durante el tercer análisis, la SBA dice que analizó dos factores principales para estimar el valor de cobro de estos préstamos. Estos dos factores fueron los datos de consolidación de deuda del sector privado y el desempeño de una cartera con estas características en el mercado de consolidación de deuda privada.
La SBA agregó que los costos de cobranza siguen siendo los mismos a medida que el monto de la cobranza ha aumentado. La SBA dice que a medida que la población crece, los costos crecen un poco, especialmente en materia de personal y asuntos legales, pero no escala de la misma manera para hacer que el cobro de deudas sea ineficaz.
La SBA dice que la población morosa es ahora de unos 439.000 préstamos con un valor de 7.200 millones de dólares, lo que supone un aumento con respecto a un análisis anterior que predijo una población morosa de 80.000 préstamos con un valor de 1.400 millones de dólares.
La SBA dice que como la cantidad alcanzó $7.2 mil millones, en este caso, el costo de cobrar el dinero no aumentó tanto, por lo que ahora es mucho más rentable para la SBA perseguir esos préstamos en mora.
«Los resultados se basan en datos actualizados que no estaban disponibles a principios de 2022», escribió Guzmán. «La SBA está administrando nuestros programas a través de una toma de decisiones basada en datos, actuando en el mejor interés de las pequeñas empresas de Estados Unidos y haciendo un uso inteligente de los recursos federales para los contribuyentes de Estados Unidos. Con este análisis actualizado, la SBA está implementando el paso 14 para todos los EIDL y Pasos de COVID 9 se aplica a todos los préstamos PPP.
La SBA estima que para los préstamos PPP y COVID EIDL de menos de $100 000 en mora y desembolsados, eso equivale a alrededor de $30 mil millones, o el 2,5% del total de carteras PPP y COVID EIDL de $1,2 billones.
Los jefes de los comités de pequeñas empresas de la Cámara y el Senado amenazaron con obligar a la SBA a cambiar su política y aplaudieron la decisión de la agencia.
«Como miembro honorable del Comité Senatorial de Pequeñas Empresas, estoy comprometido a proteger el dinero de nuestros impuestos, ganado con tanto esfuerzo, del despilfarro y el abuso. Por eso me complace que la SBA de Biden finalmente esté respondiendo. Renunciar a mis llamadas tardías y fraudulentas de cobro de deudas por COVID «, dijo la senadora Joni Ernst (republicana por Iowa) en una declaración a Federal News Network. «¡Seguiré trabajando para que los más de 200 mil millones de dólares que la agencia asignó a los defraudadores no queden impunes y no sean recaudados!»
El representante Roger Williams (R-Texas), presidente del Comité de Pequeñas Empresas, Ernst elogió la decisión de la SBA e instó a la agencia a hacer más.
«Es bueno ver que las actividades de supervisión del comité están terminando en el curso de reducción de gastos de la SBA para que finalmente el contribuyente las haga correctamente», dijo Williams. «Sin embargo, nuestro trabajo no ha terminado. El comité continuará explorando por qué la SBA no envió estos préstamos al Tesoro antes, el análisis cuantitativo para justificar esta decisión y cómo el gobierno debería gestionar adecuadamente la cartera de préstamos pandémica restante.
Ernst, Williams y otros legisladores han confiado en la SBA durante el año pasado para cobrar estos préstamos morosos de menos de $100,000.
Sin embargo, la SBA dio marcha atrás ante las críticas que recibió por su decisión inicial. Dice que, según la sección 3711 de la Ley de Mejora del Cobro de Deudas (DCIA) de 1996, la SBA puede renunciar a la ronda final de cobro de EIDL de PPP y COVID de menos de $100,000, que se refiere a préstamos al Tesoro, si hacerlo no es rentable. . gerente
La SBA dice que decidió utilizar su autoridad 3711 en silencio y no hacerla pública porque queremos que todos los prestatarios paguen sus préstamos. Miembros del Congreso han emitido declaraciones públicas que han creado confusión sobre si la SBA está perdonando o no cobrando ciertos préstamos, perjudicando nuestros esfuerzos por cobrar estos préstamos, añadió con preocupación la agencia.
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