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En esta entrevista, hablamos con la Directora de Banca Digital de NTT DATA EMIAL, María De Miguel Gago, sobre las formas en que la solución IoT Credit de la compañía apoya la colaboración y ayuda a construir un futuro más sostenible.
¿Cuál cree que es el papel de los bancos en la construcción de un futuro sostenible?
Nos encontramos en una encrucijada. El cambio climático y el agotamiento de los recursos son amenazas existenciales para el planeta, y los servicios bancarios y financieros (BFS) deben dar un paso al frente y desempeñar un papel en la construcción de un futuro más sostenible.
Las organizaciones de todos los sectores tienen una oportunidad única de impulsar una transformación significativa mediante la introducción de productos innovadores y sostenibles.
Veo este cambio de primera mano y soy testigo del papel fundamental que desempeñan los bancos y los proveedores de tecnología a la hora de impulsar un comportamiento sostenible del consumidor.
En NTT DATA, recientemente nos asociamos con un banco multinacional español, implementando la nueva solución de préstamos IoT como modelo de soluciones bancarias sostenibles.
Describa el recorrido de este proyecto desde el inicio hasta la prueba de concepto (POC).
Nuestro viaje con el banco gira en torno a tres principios fundamentales: sostenibilidad, personalización y diversidad financiera.
La asociación entre NTT DATA y el banco comenzó con un profundo compromiso de crear soluciones que fomenten comportamientos de consumo de energía sostenible.
Creemos que la motivación es una herramienta invaluable para construir un comportamiento sostenible a largo plazo.
En las primeras etapas de este proyecto, inició una prueba de concepto (POC) con el banco.
El objetivo era claro: proporcionar información precisa y basada en datos a los clientes del banco, ofrecer incentivos en efectivo por el consumo de energía sostenible y asesoramiento experto sobre la gestión de recursos energéticos.
Desde el principio, los equipos de NTT DATA y el banco estuvieron muy entusiasmados con este proyecto y el amplio impacto que podría tener en nuestro mundo.
El espíritu de colaboración fue contagioso y llevó a ambas empresas a explorar territorios inexplorados de la banca sostenible.
¿Cómo funciona la aplicación y qué beneficios aporta a los clientes?
La solución de crédito de IoT introduce un nuevo concepto llamado ‘Puntuación del Consumidor’, que es como una puntuación de crédito, pero se centra en los patrones de consumo de energía.
En una escala de 0 a 100, esta puntuación está influenciada por el uso histórico de energía y los datos en tiempo real de los dispositivos IoT que monitorean el uso de energía del hogar y los electrodomésticos, además de tener en cuenta factores externos, como el tipo de casa o la temperatura exterior. .
Cuanto mayor sea la puntuación, más favorables serán las tasas de interés de los préstamos hipotecarios, lo que crea un incentivo financiero directo para los hábitos energéticos sostenibles.
Los beneficios de esta solución van más allá de los meros incentivos financieros. Empodera a los clientes al proporcionarles datos detallados sobre el consumo de energía, proporcionando transparencia en las relaciones entre el cliente y el banco.
El mecanismo de votación no sólo involucra y motiva a los clientes a mejorar sus prácticas de sustentabilidad, sino que también los guía hacia un estilo de vida más sustentable, creando una relación simbiótica entre el banco y sus clientes.
Este sistema tiene como objetivo capacitar a los consumidores para que tomen el control de su consumo de energía. Por lo tanto, la transparencia es importante para que los clientes comprendan el uso de la energía y sus consecuencias financieras, y fortalece la confianza en las relaciones cliente-banco.
El compromiso y la motivación se promueven a través de un mecanismo de medición que anima a los clientes a mejorar las prácticas de sostenibilidad, inculcando un sentido de logro y responsabilidad.
El sistema va más allá del avance tecnológico, con sugerencias prácticas para el uso de equipos energéticamente eficientes y recomendaciones de renovación para servir como guía hacia un estilo de vida más sostenible.
Al reconocer la diversidad de estilos de vida de los clientes, la solución permite la agrupación personalizada de dispositivos con un panel completo para un monitoreo preciso del consumo de energía.
Además, el sistema incluye múltiples modelos de negocio para la sostenibilidad financiera, incluidos diferenciales dinámicos de préstamos hipotecarios vinculados a las cifras de consumo, opciones de préstamos personales para la compra de electrodomésticos energéticamente eficientes y asociaciones minoristas para ofrecer opciones de productos energéticos.
¿Cómo encaja la solución en la estrategia de sostenibilidad de NTT DATA en el sector bancario y financiero en el futuro?
Al profundizar en la asociación, NTT DATA y el banco han definido objetivos claros sobre cómo será un futuro sostenible.
La iniciativa tiene como objetivo aumentar la gama y la eficacia de los productos financieros ecológicos del banco, convirtiendo cada hogar en una fuente de conocimiento para un consumo energético eficiente.
El portal fácil de usar proporcionado por NTT DATA ofrece a los clientes información práctica, impulsando un cambio de mentalidad hacia un enfoque ambientalmente consciente.
La estrategia con visión de futuro incluye una visión más amplia: alinear las prácticas bancarias con la necesidad urgente de una mejor gestión ambiental.
Esta iniciativa representa una tendencia progresiva en la industria BFS, lo que demuestra que la sostenibilidad puede ser económicamente viable e incluso económicamente preferible a largo plazo.
Es un testimonio del hecho de que los bancos, con sus posiciones globales efectivas, pueden generar un cambio positivo tanto para el medio ambiente como para la economía.
¿Qué piensas sobre el proyecto?
Cuando me concentro en la solución IoT Credit de NTT DATA, la veo como un paso importante hacia la banca sustentable.
Es un testimonio del poder de la colaboración entre la tecnología y las finanzas, creando una combinación armoniosa que sirve al bien común.
Si bien el camino por recorrer es largo, es con una asociación ambiciosa como ésta que podremos tomar medidas para asegurar el futuro de nuestro planeta.
En conclusión, la asociación entre NTT DATA y el banco ejemplifica el potencial de la industria para impulsar un cambio significativo.
A medida que los bancos desarrollan activamente soluciones tecnológicas para fomentar un comportamiento sostenible, la solución de préstamos IoT sirve como caso de estudio en la construcción de un futuro sostenible en la banca.
En este panorama en evolución, los bancos no son las únicas instituciones financieras; son catalizadores de cambios positivos, construyendo un futuro donde la sostenibilidad no sea sólo una opción sino la base a partir de la cual se toman todas las decisiones.
